Dzisiaj trochę wiedzy na temat kosztów zakupu mieszkania i wzięcia kredytu, czyli ile pieniędzy musisz mieć, żeby móc pożyczyć pieniądze. Do obliczeń przyjmę przeciętną sytuację tj. zakup mieszkania na rynku wtórnym za 250 000 zł z minimalnym wkładem własnym. W tej sytuacji kwota kredytu to 225 000 zł.

Po pierwsze wkład własny.

Minimalny akceptowalny poziom wkładu własnego to 10% ceny zakupu. Kwota może wzrosnąć, jeśli okaże się, że mieszkanie, które kupujesz jest warte mniej niż cena zakupu. Wynika to z tego, że maksymalna kwota kredytu to 90% wartości mieszkania. Zakładamy, że cena jest adekwatna do wartości, co daje nam kwotę na poziomie 25 000 zł. Rekomendacja Komisji Nadzoru Finansowego mówi o tym, że wkład własny nie powinien pochodzi z kredytu i takie oświadczenie składa się we wniosku kredytowym. W praktyce nikt tego nie weryfikuje i zdarza się, że kredytobiorcy to lekceważą i dobierają sobie kredyt gotówkowy na ten cel. Koszty notarialne. Przy podpisywaniu umowy zakupu mieszkania również będziesz musiał „nieco” uszczuplić zawartość portfela. Po pierwsze, trzeba zapłacić podatek od czynności cywilnoprawnych w wysokości 2% ceny zakupu, co w naszym przypadku daje 5000 zł. Ten podatek nie występuję w przypadku zakupu od dewelopera.

Druga sprawa to taksa notarialna.

Tutaj notariusz jest ograniczony maksymalną stawką określoną w przepisach. Nie będę Cię zanudzał wzorami, ale w naszym przypadku to 2177 zł.

Możesz sam sprawdzić wysokość maksymalnej stawki tutaj https://kalkulatory.gofin.pl/Kalkulator-stawek… . Warto zadzwonić do kilku notariuszy, żeby sprawdzić i ponegocjować wysokość taksy. Zdarzają się sytuacje, że notariusz pobiera 50% maksymalnej stawki. Dochodzą jeszcze mniejsze kwoty na wpisy w księdze wieczystej, podatek za ustanowienie hipoteki, odpisy aktu itp. Możemy założyć, że da nam to dodatkowe 500 zł.

Koszty kredytowe.

Większość banku pobiera prowizję przy uruchomieniu kredytu. Jej wysokość kształtuje się na poziomie 0-3% kwoty kredytu. Możemy przyjąć, że średnio wynosi 1,5%, tj. 3375 zł. W niektórych przypadkach możesz zapłacić również jednorazową składkę ubezpieczenia. Ubezpieczenia nie są obligatoryjne, ponieważ każdy bank musi umożliwić wzięcie kredytu bez żadnych dodatkowych produktów. Jednak, często oferty z ubezpieczeniem są dużo bardziej korzystne (nawet o kilkadziesiąt tysięcy złotych mniej w całym okresie spłaty kredytu). Koszty kredytowe możesz kredytować, ale trzeba pamiętać, że maksymalna kwota kredytu to 90% wartości nieruchomości. Co za tym idzie, przy minimalnym 10% wkładzie kredytowanie kosztów możliwe jest tylko wtedy, kiedy wartość nieruchomości jest wyższa niż cena zakupu.Wycena nieruchomości. Banki przed wydaniem decyzji kredytowej muszą poznać wartość nieruchomości. W tym celu przygotowuje się operat szacunkowy lub oszacowanie wartości. Może to być realizowane przez bank lub zewnętrznego rzeczoznawcę majątkowego. Koszt różni się w zależności od rodzaju nieruchomości. Dla mieszkania możemy przyjąć cenę operatu szacunkowego na poziomie 500 zł.

Podsumowanie kosztów dla mieszkania z rynku wtórnego za 250 tys. zł. :

1. Wkład własny – 25 000 zł

2. Podatek – 5000 zł

3. Taksa notarialna – 2177 zł (maksymalna kwota)

4. Pozostałe koszty notarialne – 500 zł

5. Prowizja za udzielenie kredytu – 3375 zł

6. Wycena nieruchomości – 500 zł

Widzisz, przed zakupem mieszkania musisz przygotować pokaźną sumę. Na szczęście kupno mieszkania to nie jest coś co robimy co roku, więc taki wysiłek finansowy to sprawa jednorazowa i warta radości z własnego kąta.