Kredyt hipoteczny

Przy podejmowaniu decyzji dla kredytów hipotecznych banki biorą pod uwagę wiele czynników.
Podstawowymi są zdolność kredytowa i źródło dochodu, nieruchomość stanowiąca zabezpieczenie, historia kredytowa oraz ryzyko transakcji i kredytobiorcy. Wszystkie te elementy muszą być zaakceptowane przez bank, żeby decyzja była pozytywna.

Na początek chciałem skupić się na źródłach dochodu. Możemy tu wyróżnić:- umowę o pracę (w tym formy pokrewne jak mianowanie, powołanie, kontrakty np. wojskowe itp.)- umowę zlecenia- umowę o dzieło- działalność gospodarczą- działalność rolniczą. Temat jest obszerny, więc podzielę to na kilka postów.

Na początek umowa o pracę.

Jest to ulubione przez banki, bo najbezpieczniejsze z ich punktu widzenia źródło dochodu. W tym przypadku już po 3 miesiącach od zatrudnienia dochód może zostać zaakceptowany przez bank. Tak jest w przypadku umowy na czas nieokreślony. Jeśli mamy do czynienia z umową na czas określony, to w większości banków wymagane jest, aby trwała już minimum 6 miesięcy. Chociaż są wyjątki i można znaleźć banki, które uwzględnią krócej trwającą umowę. Często zdarzają się klienci, którzy właśnie zmienili pracę. W takiej sytuacji możliwe jest uwzględnienie tego dochodu do liczenia zdolności kredytowej. Warunkiem jest, żeby przejście ze starej do nowej pracy było płynne (z dnia na dzień lub niewielka np. 1-2 tygodniowa przerwa). Bank będzie wymagał przedstawienia świadectwa pracy i wpływu przynajmniej jednego wynagrodzenia na konto.

Należy też zwrócić uwagę na czas, jaki pozostaje do końca umowy o pracę. Większość banków honoruje umowy, które kończą się nie wcześniej niż za 6 miesięcy. Jednak, tu znowu zdarzają się wyjątki i nie raz udało mi się uzyskać decyzję pozytywną w sytuacji, kiedy umowa klientów kończyła się za 2-3 miesiące.Bardziej problematyczne są umowy przez agencję pracy. Są banki, które akceptują takie źródło dochodu, ale zazwyczaj dotyczy to dużych, międzynarodowych pracodawców. Na poznańskim rynku przerabiałem to w przypadku klientów pracujących w Volkswagenie i GlaxoSmithKline. Banki akceptują również dochody uzyskiwane w czasie urlopu macierzyńskiego, o ile w jego trakcie nie skończyła się umowa o pracę.Banki nie akceptują dochodu z umowy o pracę w przypadku:- wypowiedzenia stosunku pracy – zatrudnienia sezonowego, – zatrudnienia na okres próbny- urlopu bezpłatnego, – firma znajduje się w stanie upadłości lub likwidacji. W kolejnych postach zajmę się umową zlecenia i o dzieło oraz działalnością gospodarczą.

Jeśli macie jakiekolwiek pytania, piszcie.